Posted on 2006-08-27 16:17
奔跑的阿甘 阅读(602)
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ATM Technology/EMV Notes
20世纪“金钱”技术十大发明（下）
Michael 2006年8月27日
6）信用卡（Credit Card）- 1950
1950年，Frank McNamara，“晚餐俱乐部”（Diners' Club）的创办者，被公认为发明了首张统一信用卡。Frank向200名顾客发行了该卡，用于在美国纽约的27家餐馆消费。1958年，美国快递公司（American Express）也发行了其统一信用卡。
信用卡行业实际上在20世纪30年代就已经在美国成形，当时，一些燃油公司和连锁旅店向顾客发放信用卡，用于在他们自己的加油站和旅馆刷卡消费。
二战期间，大量的资金被投入到政府的军事战争中。男人奔赴战场，使得工商业的中心向战争用品上转移。二战结束后，家庭重整，美国经济重新回到了普通客户的消费行业，因而公众又开始热衷于使用信用卡。
银行信用卡，是在20世纪50年代才出现的。在当时，许多金融机构纷纷联盟组成今天我们看到的一些主要信用卡公司。1951年，纽约的弗兰克林国家银行（Franklin National Bank）发行了第一张真正的信用卡。1966年8月16日，多家银行联合组建了今天的万事达公司（MarsterCard）。
1958年末，美国银行（Bank of America）发行了BankAmericard（现在的Visa卡），第一张银行信用卡。他们最初仅供销售人员出行使用。20世纪60年代早期，越来越多的公司开始发行信用卡，并在广告上声称“它不是信用的形式，而是一种节约时间的设备”。
美国快递和万事达公司一夜暴富，因他们向一些不需要信用卡的人大量邮递卡片，70年代中期，美国国会不得不颁布法令制止这种行为，并对信用卡行业进行了规范整顿。
今天，Visa、MasterCard和American Express已经成为了世界知名的品牌。
社会贡献：信用卡的出现点燃了人们的消费热情。它在人们就业，旅行等方面起着重要作用。同时，因为信用卡的钱是无形的，很多人因它而破产。
7）条形码（Barcode）-1952
条形码最初使用于铁路系统中，用于记录每个车厢用了哪种引擎。条形码打印在车厢的边上，在地面的某个高度上安装有一个专门的系统。后来，商业界意识到了这个系统的价值，这些铁路条形码也就演变成今天我们所熟悉的统一产品标识码（UPC-Uniform Product Code）了。
1932年，Wallace Flint第一个提出构建自动结算系统（Automated Checkout System）的想法，虽然他的方案经济上不可行，但是，这个方案的提出向今天的条形码迈出了重要的一步。40年后，Flint作为国家食物连锁协会（National Association of Food Chains）的副总裁，力挺这种自动结算系统的开发研究，于是产生了UPC。
20世纪40年代末期，超市业向费城的Drexel理工学院请求开发一套柜台结算自动化的方案。当时，柜员需要花费大量的时间在给客户结算上，而且在录入货品数据的时候经常出现错误。院长拒绝了这个项目，但是一位机械工程专业的讲师（Instructor）Norman Joseph Woodland和他的朋友Bernard Bob Silver两人接收了这个项目，1952年，他们一起获得了专利。
后来，Joseph Woodland入职IBM公司，他利用自己的发明开始开发自动化的结算柜台。1959年成功开发出了原型，但是一系列行性研究报告使他决定暂停这个项目。后来Philco公司从Woodland和Silver那购买了这项专利，此后不久，Philco公司又把专利转卖给了RCA公司。RCA的Francis Beck制造了一个自动化结算柜台并获得专利。
1972年7月，俄亥俄州Kenwood城的Kroger's成为第一家完全自动化的超市。1973年，Beck的一个自动化结算柜台原型被陈列在Smithsonian的美国历史国家博物馆。
1974年6月26日，一个巨大的Wrigley's Spearmint口香糖连同今天的UPC码成为第一个被扫描的商品，标志着条形码世界的开始。
社会贡献：条形码衍生出了数据挖掘领域，人们可以通过数据挖掘技术预知产品的流通和销售信息。这些信息可以帮忙发掘人们需要的产品，从而减少库存成本，深入理解供应链，购买模式以及大量的其它特性。
8）智能卡（Smart Card）－1974
微芯之父Roland Moreno，1974年3月获得了智能卡的第一项专利。多年后智能卡首次发行，但是反应平平。这些刚发行的卡非常先进但是造价相当昂贵。
1978年电子元件的体积大大缩小，使得大规模生产通用智能卡成为可能。自那以后，需求不断上升，现在我们几乎可以在世界上每一个角落看到智能卡。
社会贡献： 智能卡允许存储更多复杂的信息，包括资金可从中心转移到卡上
（Movement of currency from the center(credit card centralized network) to the edges(stored value on the card)）。虽然智能卡的应用领域涉及多个方面，但是它带来的真正的社会变革还有待察觉，因为越来越多的交易信息将会被直接存储在智能卡里。
9）电子数据表（Spreadsheet）－1978
会计表单已经存在数世纪，但是Dan Bricklin的电子数据表不仅使会计业发生了变革，而且成为了个人电脑的首个杀手锏应用。
1961年，加州大学伯克力分校（UC Berkeley）教授Richard Mattessich在1961年7月刊的《The Accounting Review》上发表论文“预算模型和系统模拟”（Budgeting Models and System Simulation），以及随后的两本著作《会计和分析方法》（Accounting and Analytical Methods）、《企业通过计算机预算程序的模拟》（Simualtion of the Firm Through a Budget Computer Program）首次提出了开发电子化表单的想法。在那两本著作中，还给出了由Mattessich教授的两位助理研究员采用FORTRAN IV语言编写的计算机程序模拟，他们分别是Tom C.Schneider和 Paul A. Zitlau.
然而，Mattessich的工作并没有带来很大的影响。随后，Bricklin继续推进，开发了电子数据表单领域的第一个可用产品，他因此成为了电子数据表单之父。
当时Dan Bricklin正在为哈佛商学院（Harvard Business School）的“案例分析”（Case Study）报告准备一份数据表单分析，他要么只能手动制作一个，要么使用一个极难用的时间共享的主机程序。Bricklin认为一定存在更好的办法来制作表单，他希望有这么一个程序：人们可以看到创建表单的全过程。他的想法意味着“在教室里存在一只电子黑板和电子粉笔”（an electronic blackboard and electronic chalk in a classroom）。
1978年秋，Bricklin已经用整数BASIC(Interger Basic）语言编写出了他概念中的第一个原型程序。这个程序帮助用户输入和操作一个20行5列的矩阵。第一个版本功能比较简单，所以Bricklin找来在麻省理工大学（MIT）的熟人Bob Frankston改善和扩充这个程序的功能。
VisiCalc产品从诞生到推出市场，总共卖出了约1百万套电子数据表单程序。
20世纪80年代早期，电子数据表单的市场迅速发展，但VisiCalc的股东对采用Intel芯片的IBM PC电脑的出现反应不够灵敏。1983年9月始，VisiCorp和Software Arts公司的法律纠纷使VisiCalc开发者Bricklin和Frankston的注意力转移，这段时间，Mitch Kapor开发了Lotus，其电子数据表单程序迅速成为了电子表单行业新标准。
紧接着的下一个时代随着微软Excel表单的出现而开始。1987年微软启动Windows操作系统，Excel是随之一起发布的应用软件之一。1989年末，Windows 3.0获得用户的大量认可，此时，Excel已经成为了微软的旗舰产品。
社会贡献： 现在个人和企业都可以做复杂得多的财务规划、研究和场景开发（development of scenarios）工作。数字可以用方程来表示，这样表单中的信息可以随着一个值的改变而全部更新。
10）RSA加密 － 1983
RSA密钥最大的贡献在于它允许在多用户的环境下加减密，换句话说，加密数据方和解密数据方不需要直接的参与交互。
RSA算法于1976-1977年在美国麻省理工学院的计算机科学实验室由Ronald Rivest ，Adi Shamir 和Len Adelman三人发明，“RSA”一词源自每人的名字首字母。
他们三人发明RSA算法前受到了Whitfield Diffie和Martin Hellman在斯坦福大学的工作的启发，Diffie和Hellman两人都曾一直在研究探索多用户的加密技术。
Rivest有一次在长椅上接受头痛治疗时冒出这么一个构建RSA系统的想法，它基于这样一个思路：把两个大质数相乘很容易得到一个更大的数，但是从一个大数却很难找到它的最小因子。密文通讯依赖于通讯双方分别持有一公钥和一私钥。只要从某方处获得公钥，那么就有可能在约定的算法下和对方交换秘文信息。
在RSA三人演示他们的系统之前，Rivest得到一位来自国家安全部（National Security Administration）工作人员的联系，并被警告如果他在即将召开的会议上演示这个加密算法，他可能面临触犯1954军事管理行为条例（1954 Munitins Control Act）的危险。这个条例规定任何人不得对外出授密钥知识，因为在即将举行的会议上将有许多外籍人士参加，他很可能将会泄露被禁止出授的加密技术。MIT出面和NSA进行干涉并解决了该问题，后来NSA解释道那位工作人员的行为并不代表安全部，而仅属个人行径。
MIT决定对这个算法申请专利，但因为在递交申请之前它已经被公开过，所以无法获得批准（it couldn't get foreign rights to it）。1983年9月20日，MIT获得了专利，并特许RSA Security公司使用。
社会贡献： 加密是在公共信息网（包括因特网）上进行私人信息交换的必须手段。个人权利和政府职能之间的斗争将决定于多少交换信息是在政府允许的管辖范围之内。
结论
也许进行这项10大技术研究最具意义的部分在于探究一种新技术从开发到被大众市场接受所需要的时间。比如ATM，它经历了50多年。我们对没有映入众人眼帘的技术常感到好奇，他们在可以真正获得市场的馈赠前就匆匆离开了我们的视线。
还有一些新技术正在“金钱”世界里开拓前行，微支付技术（Micropayment technologies），预付信用卡（Prepaid credit cards），移动支付系统（Mobile payment system）以及生物识别技术（Biometrics）都是充满希望的行业。公共政策(public policy decisions)，经济环境(General economic conditions)，资金储备(financial backing)，果断决策(sheer determination)以及初始团队的组织，将是我们前行道路上影响输赢的主要因素。
[全文完]